Cómo Apple está ahorrando a los bancos (por una tarifa)

Apple Pay, Apple Pay Cash, Apple Card y Wallet son soluciones enormemente disruptivas que muestran cómo Apple podría amenazar al sector de la banca minorista, o ayudarlo a prosperar (por una tarifa).

No somos un banco

Hablando en una conferencia de CNN la semana pasada, Jennifer Bailey, vicepresidenta de servicios de Internet de Apple, habló sobre los planes de Apple en torno a Apple Pay.

Hizo una declaración muy significativa que los profesionales de banca minorista deberían pensar profundamente sobre: ​​

«No estamos interesado en ser un banco … particularmente la parte regulada de eso «.

Piensa en eso.

Esta declaración dice mucho de la estrategia de la compañía. Dice que Apple quiere trabajar con proveedores financieros existentes para construir sus servicios financieros. Quiere asociarse, no competir.

No quiere comerse al sector. Quiere innovarlo.

Y ganar algo de dinero …

Piensa en la regulación en torno al sector bancario, particularmente en el espacio orientado al consumidor.

‘Muévete lento, mantente estable’

Para obtener una licencia bancaria, operadores debe aceptar un alto grado de regulación y debe actuar con un nivel de probidad que entra directamente en conflicto con el mantra de «muévase rápido, rompa las cosas» en el corazón de Silicon Valley.

Los bancos enfrentan entornos comerciales cada vez más complejos, luchando contra – & – nuevas empresas tecnológicas que quieren reemplazar a los bancos.

Increíblemente, algunas investigaciones sugieren que hasta el 86% de los millennials solo usan pagos digitales, si pueden.

El problema es que para todos los desarrolladores de software que trabajan en el En el sector bancario, la mayoría de los proveedores establecidos están lidiando con sistemas heredados complementados con maquinaria crujiente (y con frecuencia incompatible) añadida en una fecha posterior.

Durante los últimos años de investigación del sector, he formado la opinión de que gran parte del trabajo hecho por banca minorista TI se dedica a simplemente mantener esos sistemas heredados funcionando, en lugar de mejorarlos.

Esto ha creado un entorno en el que las tecnologías heredadas y las prácticas comerciales tradicionales están frenando la evolución de la industria.

Gartner observa que el 45% de Los CIO de la industria financiera creen que su propia cultura organizacional se interpone en el camino de sus iniciativas digitales. La última vez que revisé el 40 por ciento de los proveedores bancarios existentes todavía no tienen una estrategia de transformación digital.

Llame al soporte técnico

Estos desafíos son problemas reales para los proveedores de servicios financieros más grandes del mundo cuando intentan para navegar en mercados cada vez más complejos y luchar contra competidores más ágiles, hambrientos de robar su dinero para el almuerzo.

Los titulares están en desventaja.

Lo saben.

Esto está impulsando a muchos en el sector a buscar asociaciones para reducir de tecnología de punta, brindando la experiencia tecnológica y la agilidad comercial que necesitan para sobrevivir al ataque de los bancos retadores.

Algunos banqueros minoristas pueden ver a Apple como otro retador.

Después de todo, ya tiene las tecnologías que necesitan: Un ecosistema móvil ampliamente implementado y altamente seguro, biometría de vanguardia y su propia plataforma de servicios financieros. Incluso tiene su propia tarjeta de crédito.

Y ya es lo suficientemente ágil como para ofrecer mejoras en su ecosistema.

Rápido …

De hecho, es difícil no ver a Apple como el mayor banco retador del mundo.

Excepto que no quiere ser un banco.

Lleva a tus socios …

Y ya está actuando como socio.

Piensa en Apple Card. A pesar de todo el alboroto en torno a la definición del futuro de fintech, la tarjeta se está presentando con Goldman Sachs, un nombre casi tan antiguo como el sector existente.

No solo esto, sino:

«90 de los 100 más grandes del mundo Los bancos, por tamaño de activos, están implementando productos de Apple para mejorar la eficiencia y la eficacia en todas sus organizaciones «, según el director financiero de Apple, Luca Maestri, durante la llamada de resultados más reciente de Apple.

No hace mucho tiempo reflexioné sobre la amenaza que enfrenta el sector bancario como público el apoyo a ese sector se redujo en reacción al colapso financiero.

Eso todavía parece cierto.

Pero me parece que, en lugar de convertirse en un catalizador en este proceso, Apple ha elegido desarrollar sus propios servicios y ecosistema fintech a partir de que puede ofrecer un salvavidas a los titulares en la industria de servicios financieros.

Está ofreciendo una forma en que los titulares establecidos pueden salvarse del colapso inevitable del lado minorista de su negocio al trabajando con Cupertino, en lugar de en contra.

Esto ha sucedido antes

Esto no es único, por supuesto.

Si piensas en 2001, Napster y la introducción de iTunes y iPod, puedes ver que Apple ha hecho esto antes.

En ese momento, la industria de la música se enfrentó a su propia revolución.

El negocio estaba colapsando. Compartir archivos estaba matando música.

Aunque muchos no estaban de acuerdo.

Apple lanzó un salvavidas a la industria, y (posiblemente) es por eso que todavía nos quedan sellos discográficos en todos estos días.

Apple no tiene se los comió todavía.

Quizás nunca lo haga.

En estos términos de referencia, Apple ha jugado una mano astuta.

En lugar de competir con los titulares en el espacio (banca o música), en cambio encontró una manera para proporcionar la tecnología de punta que esas industrias necesitaban para sobrevivir.

Innovación como servicio. Transformación digital para el resto de nosotros.

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