La inteligencia artificial y el aprendizaje automático están haciendo que el seguro sea más predecible

Los datos ayudan a la compañía de seguros, la agencia y el cliente a hacer mejores predicciones y elecciones.

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El seguro es una industria basada en datos. Los datos califican el riesgo y se utilizan para establecer precios en políticas que mitigan ese riesgo. Durante el proceso, diferentes partes se involucran.

Debido a que las compañías de seguros quieren vender productos que cubren los riesgos, realizan algoritmos contra grandes conjuntos de datos que son capaces de descubrir riesgos.

Los agentes quieren comprender mejor las necesidades de sus clientes y prospectos. Quieren sistemas que les permitan marcar un nombre para poder consultar datos públicos y privados sobre un cliente potencial, con el doble objetivo de comprender los riesgos que podrían estar involucrados y comprender mejor a sus clientes.

Finalmente, están los clientes asegurados: quieren mejores productos y procesos de reclamos.

«Todas estas partes se benefician cuando pueden obtener más inteligencia de los datos», dijo Andy Cassel, vicepresidente de datos y análisis de VertaFore, un proveedor de software para la industria de seguros.

Para maximizar el valor que derivan de sus datos, Cassel dijo que las compañías de seguros deben hacer tres cosas, que se aplican universalmente a todas las industrias.

  1. Trata de no hervir el océano. «Si no tiene un caso de uso objetivo, tómese el tiempo para desarrollar uno», dijo Cassel. «No sirve ningún buen modelo de datos si no resuelve las necesidades».
  2. Una vez que defina un proyecto de inteligencia artificial (AI), observe si el proyecto necesita una tecnología o un proceso cambio. «Muchas organizaciones cuando usan IA tienden a tratar la tecnología como algo que simplemente integran en su entorno de trabajo existente», dijo Cassel. «Pero la introducción de una tecnología como la IA afecta los trabajos de las personas. Esto es más que una simple tecnología o un cambio de proceso: requiere una gestión de cambio a gran escala». La gestión del cambio es un desafío importante en la mayoría de las implementaciones de IA corporativas que los implementadores no consideran.
  3. Comprenda cómo la IA que crea se integrará con los flujos de trabajo existentes. Nadie tiene que usar la IA para hacer bien su trabajo «, dijo Cassel.» Lo que tienes que hacer es hacer de la IA una parte natural del trabajo que tenga sentido y ofrezca valor a quienes la usan «.

El seguro recién está comenzando con la IA

La industria de seguros apenas está comenzando a adoptar estas advertencias. Mientras tanto, las compañías entienden que tienen que superar muchos años acumulando documentos impresos, denominados «datos sucios», porque los documentos pueden » se digitalizará fácilmente.

«La industria de seguros todavía depende en gran medida del papel», dijo Cassel. «Tanta información está encerrada en papel y archivos pdf, y alguien tiene que extraerla manualmente. En el proceso, hay errores y omisiones «.

Si la inteligencia artificial y el aprendizaje automático pueden transformar estos tesoros de documentos en información más accesible y utilizable, los empleados, agentes y clientes obtendrán más valor de los datos.

Para facilita el proceso de digitalización, los datos pueden escanearse en un sistema, los patrones de datos pueden identificarse mediante aprendizaje automático y el valor de los datos puede extraerse a través de un proceso altamente automatizado.

Algunas compañías están intentando el modelado predictivo

Otra ruta que muchas aseguradoras y agentes persiguen es el modelado predictivo.

«Con el modelado predictivo y el análisis de datos, puede perfilar una línea comercial minorista que está asegurando como ventas de automóviles comerciales», dijo Cassel. «Puede derivar de los datos lo que es probable que requiera una compañía automotriz comercial en términos de seguro. También puede rastrear el sentimiento del cliente. Ambas técnicas ayudan a los agentes a determinar quién es feliz y quién es probable que compre un seguro en otro lugar «.

Es probable que estas tecnologías hagan que el trabajo de las personas en la industria de los seguros sea más fácil, más predecible y más preciso, lo que con suerte se traducirá en más ganancias para las empresas y más ahorros para los clientes.

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